Las reformas AML del Reino Unido refuerzan la supervisión de las empresas cripto al reducir el umbral de cambio de control al 10%, ampliar las verificaciones de idoneidad y propiedad (“fit and proper”) de la FCA para los controladores, y fortalecer los requisitos de diligencia debida del cliente y registro de fideicomisos para reducir el riesgo de lavado de dinero en las regulaciones AML cripto.
-
Umbral de cambio de control del 10%
-
La prueba de idoneidad y propiedad (“fit and proper”) de la FCA reemplaza la prueba de beneficiario efectivo para los controladores
-
Diligencia debida del cliente más estricta, controles de registro de fideicomisos y banca corresponsal; la Evaluación Nacional de Riesgos destaca una alta exposición
Las reformas AML del Reino Unido refuerzan las regulaciones AML cripto: nuevo umbral de notificación del 10%, supervisión ampliada de la FCA y diligencia debida más estricta—lee cómo las empresas deben adaptarse ahora.
¿Cuáles son las reformas AML propuestas por el HM Treasury del Reino Unido?
Las reformas AML del Reino Unido proponen reducir las notificaciones de cambio de control a un umbral del 10%, ampliar las pruebas de idoneidad y propiedad (“fit and proper”) de la FCA para los controladores de empresas, y endurecer las regulaciones AML cripto con reglas mejoradas de diligencia debida del cliente y registro de fideicomisos. El borrador apunta a cerrar brechas identificadas en evaluaciones de riesgo recientes.
¿Cómo afectará el umbral de cambio de control a las empresas cripto?
El umbral baja del 25% al 10%, alineándose con la Financial Services and Markets Act. Esto requiere que las partes que adquieran una participación del 10% o influencia significativa notifiquen a la FCA, aumentando la transparencia en la propiedad y reduciendo las oportunidades para estructuras de control opacas.
| Notificación de cambio de control | 25% | 10% |
| Evaluación del controlador | Prueba de beneficiario efectivo | Prueba de idoneidad y propiedad (“fit and proper”) más amplia |
¿Por qué la FCA amplía la prueba de idoneidad y propiedad (“fit and proper”)?
La ampliación de la prueba reemplaza el enfoque limitado de beneficiario efectivo para captar estructuras de propiedad e influencia complejas. La prueba más amplia ayuda a evaluar la integridad, competencia y capacidad de los controladores para prevenir delitos financieros, abordando riesgos de estructuras corporativas en capas y proveedores de servicios fuera del Reino Unido.
¿Cuándo entrarán en vigor las reformas AML del Reino Unido?
El Treasury está consultando sobre el borrador hasta el 30 de septiembre de 2025, con un plan para finalizar las regulaciones para su consideración parlamentaria a principios de 2026. Las empresas deben aprovechar la ventana de consulta para evaluar ahora las brechas de cumplimiento.
¿Qué riesgos motivaron estos cambios?
Informes recientes—como la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo y la Home Office Economic Crime Survey 2024—destacan la exposición del Reino Unido debido a una economía abierta, cuentas agrupadas, brechas en el registro de fideicomisos y el aumento del fraude cibernético asociado con criptoactivos.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo cambian las reformas la diligencia debida del cliente para las empresas cripto?
El borrador endurece la diligencia debida del cliente al aclarar las expectativas de verificación de identidad, respaldar la guía de identificación digital y exigir un monitoreo más robusto de relaciones de alto riesgo, especialmente aquellas que involucran proveedores de servicios transfronterizos.
¿Cambiarán las reglas de registro de fideicomisos y banca corresponsal?
Sí. Las reformas proponen aclarar las obligaciones de registro de fideicomisos e imponer restricciones más estrictas a la banca corresponsal para limitar el abuso de relaciones corresponsales para el lavado de dinero y mejorar la trazabilidad.
Puntos Clave
- Umbral más bajo: Las notificaciones de cambio de control bajan al 10%—aumentando la transparencia.
- Supervisión ampliada: La prueba de idoneidad y propiedad (“fit and proper”) más amplia de la FCA apunta a estructuras de propiedad y controladores complejos.
- Impacto operativo: Las empresas cripto deben fortalecer KYC, el registro de fideicomisos y la gobernanza antes de la finalización regulatoria a principios de 2026.
Conclusión
Las medidas preliminares del HM Treasury refuerzan las reformas AML del Reino Unido con implicaciones específicas para las regulaciones AML cripto, incluyendo un umbral de notificación del 10% y pruebas más estrictas para los controladores. Las empresas deben revisar ahora sus procesos de gobernanza y cumplimiento y preparar respuestas para la consulta para reducir el riesgo regulatorio y operativo.
Publicado: 2025-09-04 | Actualizado: 2025-09-04
Autor / Organización: COINOTAG
