El Banco Central Europeo (ECB) ha enfatizado la necesidad de un euro digital para garantizar su disponibilidad durante grandes interrupciones. El plan implica construir una infraestructura de transacciones distribuida, aislada de fallos en múltiples regiones.
El ECB reveló que el euro digital debe garantizar el acceso continuo a los pagos en toda la zona euro incluso durante grandes interrupciones como crisis bancarias, ciberataques y cortes de energía. Piero Cipollone, miembro de la junta del ECB, presentó la propuesta al Parlamento Europeo, reconociendo que el euro digital complementaría al efectivo, por lo tanto, es necesario asegurar un método de pago digital seguro y universalmente aceptado.
El ECB enfatiza la posición del euro digital
Según Piero Cipollone, los pagos digitales se han vuelto cada vez más comunes a diario, pero son vulnerables a riesgos geopolíticos, fallos operativos y ciberataques. Señaló incidentes como el sabotaje de cables submarinos en el Golfo de Finlandia y cortes de energía en España y Portugal, demostrando la necesidad de sistemas resilientes. Sin embargo, insistió en que el euro digital proporcionaría una capa adicional de seguridad y estabilidad en tales escenarios.
En una propuesta presentada al Parlamento Europeo, el plan del ECB para el euro digital incluye una infraestructura de transacciones distribuida con servidores en al menos tres regiones aisladas para garantizar la disponibilidad ininterrumpida del servicio. La aplicación del euro digital estará respaldada por el ECB y permitirá a los usuarios cambiar entre varios proveedores de pago, garantizando el acceso continuo a los fondos en caso de ciberataques o interrupciones en bancos individuales. La aplicación también incorporará una función offline que permitirá pagos incluso cuando la conectividad a internet esté interrumpida.
Cipollone mencionó que la inclusión financiera es otro componente clave que el euro garantizaría el acceso para ciudadanos digitalmente excluidos con alfabetización financiera limitada o que enfrentan discapacidades físicas. El ECB también ha realizado investigaciones con usuarios, incluyendo grupos de usuarios vulnerables y excluidos digitalmente, para diseñar interfaces adaptativas como comandos de voz, pantallas con letras grandes y flujos de trabajo simplificados.
La propuesta del ECB destacó que entidades nacionales como oficinas de correos, bibliotecas y autoridades locales podrían proporcionar soporte al cliente dedicado para ayudar a los ciudadanos a acceder a los servicios digitales.
A pesar de las disposiciones destacadas en la propuesta del ECB, algunos legisladores han expresado preocupaciones, citando que las cuentas digitales sin riesgo podrían drenar depósitos de los bancos comerciales. Plantearon preguntas sobre las cuentas individuales con límites y si esos límites se levantarían durante una crisis. El ECB respondió que los límites se determinarían mediante un análisis exhaustivo. El ECB añadió que personas con conocimientos podrían mover fondos usando stablecoins respaldadas por EE. UU. en emergencias.
Legisladores plantean preocupaciones sobre la privacidad y la competencia en torno al euro digital
Algunos legisladores también destacaron el tema de la privacidad y el posible desplazamiento de las soluciones de pago del sector privado. Cipollone dijo que los estándares abiertos para el euro digital podrían permitir a entidades privadas desarrollar servicios sofisticados. Añadió que los bancos que distribuyan el euro digital también serían compensados por sus servicios.
El ECB reiteró que la moneda digital está destinada a fortalecer la resiliencia del sistema de pagos europeo y no pretende reemplazar el efectivo. Algunos funcionarios del ECB destacaron desarrollos internacionales recientes, como la aprobación de la GENIUS Act en EE. UU., que mostró la necesidad de una moneda digital europea robusta.
Cryptopolitan informó que los principales grupos bancarios de EE. UU., incluido el Bank Policy Institute (BPI) y la American Bankers Association, instaron al Congreso a endurecer la GENIUS Act para evitar que los emisores de stablecoins ofrezcan rendimientos similares a intereses. Advirtieron que sin reglas más estrictas, cerca de $6.6 trillones podrían trasladarse de los depósitos tradicionales a stablecoins, lo que podría reducir el mercado de préstamos y aumentar las tasas de interés.
La GENIUS Act actualmente impide que los emisores paguen intereses, pero los bancos argumentan que la ley no cubre completamente a crypto exchanges, lo que podría crear una laguna para ofertas de rendimiento por intermediarios. Citaron stablecoins como USDC y USDT, que continúan proporcionando recompensas por intereses a través de exchanges, una práctica que, según ellos, compite injustamente contra los depósitos y los fondos del mercado monetario.
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