Un informe de la Reserva Federal de Nueva York muestra que la tasa de morosidad de los préstamos en Estados Unidos ha alcanzado el nivel más alto de la última década.

　　En el cuarto trimestre del año pasado, la tasa de morosidad de diversos préstamos en Estados Unidos, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito, aumentó al 4,8% del total de la deuda pendiente de los hogares, el nivel más alto desde 2017, impulsado principalmente por el incremento de impagos entre los grupos de bajos ingresos y los prestatarios jóvenes.

　　El martes, la Reserva Federal de Nueva York publicó el “Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito de los Hogares”, que muestra que, aunque la proporción total de préstamos en alguna etapa de incumplimiento se acerca al nivel promedio previo a la pandemia, el aumento de la morosidad entre los grupos de menores ingresos confirma aún más la tendencia de creciente polarización económica en Estados Unidos.

　　Investigadores de la Reserva Federal de Nueva York señalaron que el aumento de la tasa de impago se debe principalmente al retraso en los pagos de hipotecas, especialmente evidente en las zonas de bajos ingresos. Los investigadores también indicaron que el fuerte incremento en los préstamos estudiantiles en mora contribuyó al aumento general de la morosidad.

　　“Con el crecimiento moderado de la deuda de los hogares, la tasa de morosidad de los préstamos hipotecarios continúa aumentando”, declaró Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York, en un comunicado publicado junto con los datos. “La tasa de morosidad hipotecaria se acerca a los niveles normales históricos, pero el deterioro se concentra principalmente en las zonas de bajos ingresos y en las regiones donde los precios de las viviendas han caído.”

　　El informe muestra que la deuda total de los hogares estadounidenses creció un 1% respecto al trimestre anterior, alcanzando los 18,8 billones de dólares. La proporción de préstamos con tarjeta de crédito con más de 90 días de atraso subió al 12,7%, el nivel más alto desde el primer trimestre de 2011; la proporción de préstamos para automóviles en estado de morosidad grave aumentó al 5,2%, apenas por debajo del récord alcanzado en 2010.

　　Los investigadores también señalaron que la disminución de la capacidad de pago entre prestatarios de bajos ingresos y jóvenes coincide con el aumento del desempleo en ciertos grupos. En diciembre del año pasado, la tasa de desempleo entre las personas de 16 a 24 años fue del 10,4%, cerca del nivel más alto desde el periodo más grave de la pandemia en 2021.

　　Aproximadamente el 16,3% de los préstamos estudiantiles entraron en mora en el cuarto trimestre, el mayor aumento registrado desde 2004, cuando comenzaron los registros de estos datos.

Editor responsable: Ding Wenwu