La solicitud de licencia bancaria de Revolut US ante la OCC y la FDIC marca una oferta de novo para expandir los depósitos asegurados, préstamos y tarjetas; la aprobación depende de la revisión de la OCC.

Revolut ha solicitado una licencia bancaria nacional en EE.UU., avanzando para expandir su papel en el sistema financiero estadounidense; según informó Reuters, la compañía también nombró al ex ejecutivo de Visa, Cetin Duransoy, como su CEO en EE.UU.

La solicitud marca un paso estratégico para operar como un banco supervisado federalmente en la mayor economía del mundo, manteniendo el modelo digital de Revolut. Formaliza la intención de la compañía de profundizar sus capacidades bancarias en EE.UU. bajo supervisión nacional.

Licencia bancaria de Revolut US: qué permite la solicitud

Una carta bancaria nacional de la OCC exitosa permitiría a Revolut operar más como un banco tradicional en Estados Unidos. Según la cobertura de Yahoo Finance de comentarios de liderazgo, una carta permitiría emitir tarjetas de crédito, captar depósitos y otorgar préstamos bajo supervisión regulatoria directa.

Actualmente, partes de la oferta de Revolut en EE.UU. dependen de bancos asociados. La carta reduciría la dependencia de intermediarios y centralizaría la supervisión, el cumplimiento y la gestión de riesgos en un único marco de banco nacional, supeditado a la aprobación.

La solicitud en sí misma no autoriza nuevos productos. Todos los servicios ampliados solo comenzarían una vez obtenidas todas las aprobaciones requeridas.

Por qué importa una carta bancaria nacional OCC de novo

Revolut pasó de explorar la adquisición de un banco en EE.UU. a buscar una carta nacional de novo para evitar obligaciones heredadas, como la infraestructura de sucursales, y mantener un mayor control sobre su modelo operativo digital, según informó PYMNTS. El enfoque se alinea con una presencia exclusivamente digital y un marco regulatorio unificado a nivel federal.

Construir desde cero puede requerir más inversión inicial y tiempo, pero permite alinear el diseño de productos, el cumplimiento y la tecnología desde el primer día con las expectativas de la OCC. También posiciona una única plataforma para escalar a nivel nacional si se otorgan aprobaciones.

Los ejecutivos presentan la solicitud como un compromiso a largo plazo con el mercado estadounidense y la banca regulada. "Un pilar clave de nuestra estrategia global de crecimiento" y un "gran hito hacia nuestra visión de construir la primera plataforma bancaria verdaderamente global del mundo", dijo Nik Storonsky, cofundador y CEO de Revolut.

Según datos del informe anual de Revolut de 2024, la compañía reportó aproximadamente $1.4 mil millones en ganancias antes de impuestos, un aumento del 149% interanual, con un crecimiento parcialmente vinculado al trading de criptomonedas. Ese desempeño financiero podría respaldar necesidades de capital y contratación para una construcción de novo, aunque no afecta los resultados regulatorios.

Cronograma, riesgos e impacto en clientes si se aprueba

Pasos de revisión de la OCC y consideraciones sobre el seguro de la FDIC

La OCC revisará la solicitud de Revolut para evaluar capital, gobernanza, preparación de riesgos y cumplimiento. Los plazos varían según el solicitante y no hay garantía de aprobación.

Una carta de la OCC es distinta del seguro de depósitos. Cualquier depósito en EE.UU. requeriría las aprobaciones apropiadas antes de que se aplique el seguro de la FDIC; la solicitud por sí sola no concede el seguro.

Cambios para clientes de EE.UU.: depósitos, préstamos, tarjetas de crédito

Si se aprueba, Revolut podría captar depósitos directamente bajo una carta nacional y expandirse a préstamos y tarjetas de crédito bajo una única entidad supervisada federalmente. El diseño de productos y las políticas de riesgo serían supervisados dentro del propio banco.

Los clientes estadounidenses podrían experimentar una integración más profunda a medida que funciones se internalicen, aunque la disponibilidad de productos, las tasas y el tiempo de lanzamiento dependerían de las aprobaciones finales. El alcance y secuencia de cualquier lanzamiento serían determinados por condiciones regulatorias y preparación interna.

Hasta entonces, se espera que los servicios de Revolut en EE.UU. continúen bajo los arreglos existentes, sin cambios inmediatos debido a la solicitud. Los clientes actuales no deberían esperar modificaciones de servicio únicamente por la solicitud.