El embargo salarial amenaza a millones mientras se reanudan las cobranzas de préstamos estudiantiles

Millones de prestatarios federales de préstamos estudiantiles en incumplimiento se están preparando para la posibilidad de embargo salarial, ya que el Departamento de Educación de EE. UU. reanuda las cobranzas activas después de una pausa de varios años. Según las reglas actuales, el gobierno puede embargar hasta el 15% de los ingresos disponibles de un prestatario—después de impuestos—de su cheque de pago o beneficios del Seguro Social, siempre que el prestatario haya incumplido con sus préstamos. El incumplimiento ocurre después de 270 días sin pago, o aproximadamente nueve meses, y se informa a las agencias de crédito después de 90 días de morosidad. Según datos recientes, aproximadamente 5.8 millones de prestatarios tienen más de 90 días de atraso, lo que representa el 31% de todos los prestatarios de préstamos estudiantiles en EE. UU. [1].

Se espera que el impacto inmediato afecte a casi 2 millones de prestatarios que ya están en incumplimiento, con 1 a 2 millones adicionales que podrían entrar en incumplimiento en los próximos meses, elevando el total a hasta 4 millones en riesgo. El Departamento de Educación de EE. UU. no ha proporcionado una fecha exacta para el inicio del embargo, indicando solo que comenzaría “más adelante este verano”. Sin embargo, expertos de la industria sugieren que podría tomar varias semanas para que el sistema esté operativo, y algunos estiman un posible retraso de hasta un mes antes de que comiencen las cobranzas [1].

Para quienes enfrentan el embargo, el gobierno está obligado a proporcionar un aviso de 30 días antes de que comiencen las cobranzas. Sin embargo, muchos prestatarios pueden pasar por alto o malinterpretar estas comunicaciones. La cantidad que se puede embargar está limitada por ley para garantizar que los prestatarios conserven al menos $217.50 por semana, equivalente a 30 veces el salario mínimo federal. Los prestatarios que reciben beneficios del Seguro Social también cuentan con protección, ya que el gobierno debe dejarles al menos $750 por mes después de las deducciones [2].

Los prestatarios que reciben notificación de embargo tienen opciones para impugnarlo o evitarlo. Pueden solicitar una audiencia si creen que el embargo causaría dificultades financieras, como en casos de desempleo reciente o bancarrota. Además, negociar un plan de pagos, la rehabilitación del préstamo o la consolidación podría ayudar a los prestatarios a recuperar el buen estado y evitar el embargo salarial. La rehabilitación del préstamo, que requiere nueve pagos mensuales puntuales en un período de 10 meses, es una oportunidad única que elimina un préstamo del incumplimiento. Sin embargo, no está disponible para todos los prestatarios y la elegibilidad depende del tipo de préstamo y el historial de pagos [1].

Los expertos advierten que la reanudación de las cobranzas también podría llevar a un aumento de las estafas relacionadas con préstamos estudiantiles. Es probable que los estafadores apunten a prestatarios en dificultades con ofertas para reducir la deuda a cambio de tarifas por adelantado. Se aconseja a los prestatarios que tengan precaución con las comunicaciones no solicitadas y que busquen asistencia a través de recursos oficiales del gobierno como studentaid.gov, que ofrece opciones gratuitas y legítimas para el pago y la condonación [2].

La posibilidad de embargo salarial marca un cambio significativo en la política de préstamos estudiantiles, alejándose del énfasis anterior de la administración Biden en el aplazamiento y la condonación. Si bien el nuevo enfoque busca recuperar fondos atrasados, genera preocupaciones sobre la presión financiera sobre los prestatarios, especialmente aquellos en situaciones de bajos ingresos o alta deuda. A medida que el sistema se ajusta, es probable que el Departamento de Educación enfrente presión para equilibrar la aplicación de la ley con el apoyo a los prestatarios que enfrentan dificultades económicas [1].

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