Las criptomonedas pueden combatir el lavado de dinero sin sofocar la libertad financiera

Opinión por: Ana Carolina Oliveira, directora de cumplimiento en Venga

Crypto no tiene un problema de lavado de dinero por sí solo. Al menos, no si se compara con las finanzas tradicionales, donde la práctica es al menos dos veces más frecuente y se cree que más del 90% sigue sin ser detectada. El lavado de dinero es un problema general dondequiera que veamos la transferencia de fondos. Esa es la buena noticia. 

Blockchain registra todo para la posteridad. Cuando ocurre el lavado de dinero, se crea un registro indeleble que permite rastrear los flujos financieros ilícitos de principio a fin.

Que crypto no tenga un problema particular de lavado de dinero no significa que el lavado de dinero haya sido erradicado. El sistema contra el lavado de dinero debe evolucionar en su conjunto para fortalecer las medidas preventivas y de investigación tanto en finanzas tradicionales como en entornos financieros centralizados y descentralizados (CeFi y DeFi).

Esta evolución requiere una mayor comunicación dentro del sector, mejores mecanismos de retroalimentación, una comprensión más profunda de las tipologías emergentes y una difusión más efectiva de las nuevas tendencias. 

El Reglamento AML recientemente publicado por la Unión Europea establece algunas reglas sobre este asunto, pero se necesita hacer más en la práctica. Lograr esto requiere que los reguladores y líderes de la industria creen los tipos de salvaguardas que vayan más allá del cumplimiento de “revisión de casillas”. 

Crypto debe hacerlo mejor

No basta con tener procedimientos AML establecidos. Estos necesitan ser constantemente mejorados para garantizar que crypto supere su reputación mal entendida como un entorno de alto riesgo para el lavado de dinero y fortalezca sus barreras para continuar combatiendo agresivamente esta práctica.

Esto exige un cambio cultural en cómo abordamos el lavado de dinero, con énfasis en una mayor compartición de información. De lo contrario, los criminales simplemente trasladarán sus operaciones de lugares con elevada vigilancia AML hacia objetivos crypto más flexibles donde pueden seguir realizando sus actividades.

Crypto “permite” el lavado de dinero de la misma manera que el fiat. La arquitectura puede ser diferente, pero el resultado es el mismo: actores maliciosos haciendo cosas malas con fondos que facilitan desde ransomware hasta, en los casos más graves, terrorismo. 

La pseudonimidad de blockchain puede ser una característica, no un defecto, pero dificulta saber con quién se está tratando cuando se trata de billeteras autohospedadas, lo que se agrava cuando se utilizan mezcladores para ocultar la fuente de los fondos.

Cuando no se puede identificar fácilmente el origen o el titular de los fondos, es difícil prevenir el lavado de dinero. 

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Esa es la realidad tanto para fiat como para crypto. Un solo exchange, por robustos que sean sus herramientas AML y Know Your Transaction, carece de la visibilidad sobre todo lo que ocurre onchain. Sin embargo, colectivamente, todas las plataformas crypto poseen vasto conocimiento sobre quién hace qué onchain, y cuando ese “qué” cae en el ámbito de la delincuencia sospechada, esa información debe compartirse.

Actualmente, iniciativas como la Regla de Viaje, el análisis de billeteras y la analítica onchain forman una poderosa barrera AML, pero la responsabilidad y los costes asociados con la creación de vías para combatir actividades ilícitas, son delegados a entidades individuales. Por citar solo un ejemplo, la Regla de Viaje exige un sistema de identificación estilo SWIFT/IBAN, pero la industria ha quedado sola para crear la tecnología e integración que faciliten este intercambio de información.

En otras palabras, los reguladores han delegado la implementación de un “sistema crypto SWIFT” a la industria. En un sector caracterizado por empresas multijurisdiccionales sujetas a diferentes regulaciones geoespecíficas, esta carga de cumplimiento es colosal y laberíntica. La solución ideal es que se implemente un estándar global de cumplimiento en toda la industria.

Dadas las dificultades de lograr que diferentes reguladores y regiones acuerden tal marco, recae nuevamente en la industria crypto la auto-regulación. Los estados y otras autoridades competentes nacionales deben mejorar la regulación y el establecimiento del camino de cumplimiento para la industria. 

Menos lagunas, más libertad

El mayor desafío del lavado de dinero en crypto actualmente es la dificultad para identificar a los titulares de las billeteras, y no la tecnología en sí. Debido a que Estados Unidos, la UE y Asia tienen diferentes umbrales y reglas respecto a la compartición de información, la diligencia debida y la aplicación de la Regla de Viaje, existen lagunas que los actores maliciosos explotan.

Cerrar estas lagunas no solo reducirá el lavado de dinero; también empoderará a los usuarios legítimos para disfrutar de la libertad financiera que crypto ofrece. La libertad para transaccionar, comerciar y tokenizar sin enfrentarse a obstáculos cada vez que cambian de exchange o de región. Dado que crypto es sin fronteras, el cumplimiento legal debe seguir el mismo camino. El cumplimiento debe funcionar en todas partes, en todo momento. 

Por eso la industria necesita colaborar para compartir información, adoptar mejores prácticas y señalar al mundo que blockchain está abierta para los negocios pero cerrada para criminales que no tienen dónde ocultar sus ganancias ilícitas.

Hemos dominado las herramientas AML. Ahora necesitamos dominar el arte de la comunicación. De exchange a exchange. De plataforma a plataforma. De región a región. FIU a entidades obligadas. TradFi con CeFi. Así va la postura de crypto sobre el lavado de dinero de tolerancia baja a tolerancia cero.

Si logramos eso, la industria florecerá.

Opinión por: Ana Carolina Oliveira, directora de cumplimiento en Venga.